Cómo Saber si Califico para un Préstamo

Solicitar un préstamo es una de las soluciones financieras más comunes para cubrir necesidades inmediatas, como realizar una compra importante, financiar un proyecto o consolidar deudas. Sin embargo, antes de proceder, es conveniente saber si calificas para un préstamo. En este artículo, te explicamos todos los pasos, requisitos y factores que influyen en la aprobación de un préstamo en el sistema financiero peruano.

 

Un préstamo personal es un producto financiero ofrecido por los bancos que permite a los clientes acceder a un crédito sin necesidad de presentar garantías. 

Este tipo de préstamo es ideal para quienes necesitan dinero de manera rápida y sin complicaciones.

Los préstamos personales se pueden solicitar a través de la banca por internet, en las oficinas de los bancos o mediante la app de banca móvil.

Para aumentar las posibilidades de aprobación, es fundamental tener un buen historial crediticio, ya que los bancos evalúan la capacidad de pago del solicitante antes de otorgar el crédito.

Por lo tanto, es recomendable mantener un comportamiento financiero responsable y estar al día con todas las obligaciones crediticias.

Qué requisitos necesitas cumplir

Los bancos y entidades financieras en Perú consideran una serie de criterios clave antes de aprobar un préstamo personal.

Es proporcionar información verídica y actualizada en la solicitud de préstamo, ya que cualquier inexactitud puede afectar negativamente el proceso.

Si te preguntas cómo saber si calificas para un préstamo, aquí te detallamos los requisitos más importantes.

1. Historial crediticio

El historial crediticio es uno de los elementos más críticos para calificar a un préstamo. Un buen historial crediticio actúa como una carta de presentación ante las entidades financieras.

Los bancos verifican tu historial en las centrales de riesgo, para evaluar si has cumplido puntualmente con tus deudas anteriores.

Si tienes un historial impecable, con pagos realizados a tiempo, es más probable que se apruebe tu solicitud de préstamo.

Por el contrario, si has tenido problemas con el pago de deudas o estás reportado negativamente, esto podría afectar tus posibilidades.

En estos casos, es recomendable que intentes mejorar tu score crediticio antes de volver a solicitar un crédito​.

2. Ingresos fijos y estables

Los bancos también evalúan tu capacidad de pago en función de tus ingresos mensuales y generalmente, solicitan un ingreso mínimo que puede variar según la entidad financiera.

Los bancos quieren asegurarse de que tienes capacidad de pago. Para eso, solicitan comprobantes de ingresos como boletas de pago o recibos por honorarios, por lo que es importante contar con datos claros y precisos sobre tus ingresos para facilitar el proceso de solicitud.

También evalúan tu estabilidad laboral: si trabajas como dependiente, se suele requerir una antigüedad mínima de 3 a 6 meses.

En el caso de que seas trabajador independiente, necesitarás proporcionar tus declaraciones de impuestos a la renta, movimientos bancarios, recibos por honorarios o cualquier otro comprobante de ingresos.

3. No tener deudas excesivas

Tu relación deuda-ingreso (DTI) es otra variable que los bancos consideran. Es importante manejar adecuadamente los créditos para mejorar el historial crediticio. Esto significa que tus deudas no deben superar un porcentaje considerable de tus ingresos mensuales.

Por ejemplo, si el 50% de tus ingresos ya está comprometido en pagos de otras deudas, es probable que tengas dificultades para calificar a un nuevo préstamo​.

4. Edad y documento de identidad

El rango de edad para solicitar un préstamo puede ir desde los 18 a los 70 años. 

Algunas entidades pueden requerir que tengas al menos 25 años para ciertos tipos de crédito. También es imprescindible contar con tu DNI vigente para iniciar el proceso de solicitud.

Proceso para solicitar un préstamo

El proceso de solicitud de un préstamo en Perú puede realizarse tanto de manera presencial como a través de la banca por internet o apps de cada banco.

Además, muchos bancos ofrecen condiciones favorables como parte de su oferta, lo que puede incluir tasas de interés más bajas para quienes solicitan una parte significativa de su préstamo.

Aquí te explicamos los pasos más comunes:

1. Selecciona el tipo de préstamo

Existen diferentes tipos de préstamos, como el préstamo personal, el crédito hipotecario o préstamos para automóviles.

La elección del préstamo adecuado depende de tu necesidad y de las condiciones que ofrezca cada banco. Además, puedes encontrar una línea de préstamos personales disponibles en plataformas digitales, lo que facilita la solicitud y comparación de opciones.

2. Simulación del préstamo

Antes de proceder con la solicitud, es recomendable que simules tu préstamo. La mayoría de los bancos ofrecen simuladores en sus sitios web o aplicaciones móviles.

Estos simuladores te permiten calcular en un instante la cuotas, tasas de interés, gastos adicionales y el plazo de pago según el monto que deseas solicitar​.

Esta es una forma rápida de anticipar tu capacidad real de endeudamiento.

3. Presentación de documentos

Una vez que hayas elegido el préstamo y simulado las condiciones, deberás presentar ciertos documentos.

Normalmente, estos incluyen tu DNI, un comprobante de ingresos (como boletas de pago o recibos por honorarios), declaración de renta (en caso de trabajadores independientes) y recibos de servicios (como por ejemplo de teléfono) para confirmar tu domicilio​.

4. Evaluación y aprobación

La entidad evaluará tu perfil en base a tu historial, ingresos, nivel de deuda y otros factores. Si cumples con los requisitos, recibirás una carta con el acuerdo de crédito que incluirá tasa, plazo, cuotas e intereses. Podrás aceptar el préstamo, y el dinero será desembolsado casi al instante.

Beneficios de un préstamo

Los préstamos personales ofrecen varios beneficios que los hacen una opción atractiva para muchas personas. 

Uno de los principales beneficios es la flexibilidad en los plazos de pago, lo que permite al solicitante elegir un plazo que se ajuste a su capacidad de pago.

Además, la posibilidad de solicitar un crédito sin garantías facilita el acceso a financiamiento para aquellos que no tienen bienes para respaldar el préstamo.

Otro beneficio importante es que los préstamos personales pueden ser utilizados para cualquier fin. Ya sea que necesites pagar deudas, cubrir gastos médicos, invertir en un negocio o financiar una compra importante, un préstamo personal puede ser la solución.

Sin embargo, es fundamental leer y entender los términos y condiciones del préstamo antes de solicitarlo, ya que los intereses y las tasas de interés pueden variar dependiendo del banco y del monto del préstamo. Asegúrate de comparar diferentes ofertas para encontrar la que sea mejor para ti.

Consejos para mejorar tus posibilidades de aprobación de un préstamo

Si has sido rechazado en un préstamo o simplemente quieres aumentar tus probabilidades de obtener uno, aquí te dejamos algunos consejos:

• Mejora tu historial crediticio: Asegúrate de pagar todas tus deudas a tiempo. Si has tenido problemas en el pasado, intenta saldar tus cuentas pendientes y mantener un buen comportamiento crediticio.

• Disminuye tus deudas: Si tienes múltiples deudas, intenta reducirlas antes de solicitar un nuevo préstamo. Una relación deuda-ingreso más baja te hará más atractivo para los bancos​.

• Aumenta tus ahorros: Los bancos valoran que tengas ahorros y otros activos que puedan respaldar tu capacidad de pago.

• Diversifica tu historial crediticio: Tener un buen manejo de otros productos financieros, como tarjetas de crédito o líneas de crédito, puede mejorar tu puntaje crediticio y facilitar la aprobación de un préstamo​.

Tasas de interés y plazos

Al momento de solicitar un préstamo, es fundamental que comprendas dos factores clave: las tasas de interés y los plazos de devolución.

Las tasas de interés en Perú varían considerablemente según el tipo de préstamo, el banco y tu perfil crediticio.

En cuanto a los plazos, estos también dependen del monto solicitado y las condiciones del préstamo. Los clientes pueden elegir el número de cuotas que deseen para el pago, ofreciendo así una gran flexibilidad.

Un plazo más largo resultará en cuotas más bajas, pero pagarás más intereses a largo plazo.

Es importante evaluar cuidadosamente tus objetivos financieros y tu capacidad de pago antes de comprometerte​.

¿Qué hacer si no calificas para un préstamo?

Si tu solicitud fue rechazada, analiza las razones: puede deberse a tu historial, ingresos bajos, deudas excesivas o información incompleta. 

En este caso, puedes:

• Corregir errores en tu historial en la central de riesgos

• Esperar unos meses y mejorar tu score

• Buscar opciones de crédito en redes alternativas o cooperativas

• Considerar préstamos con garantía o con seguro de desgravamen

Recuerda que existen formas de reconstruir tu perfil como deudor y obtener mejores condiciones a futuro.

Preguntas frecuentes

Algunas de las preguntas frecuentes sobre los préstamos personales incluyen:

¿Cuál es el monto máximo que puedo solicitar?

El monto máximo varía según el banco y el perfil del solicitante. Es importante consultar con cada entidad para conocer sus límites específicos.

¿Cuál es el plazo de pago mínimo y máximo?

Los plazos de pago pueden variar ampliamente, desde unos pocos meses hasta varios años. Cada banco ofrece diferentes opciones, por lo que es recomendable comparar.

¿Cuál es la tasa de interés anual?

La tasa de interés anual depende del banco, el tipo de préstamo y el perfil crediticio del solicitante. Es fundamental revisar y comparar las tasas de interés ofrecidas por diferentes bancos.

¿Necesito garantías para solicitar un préstamo personal?

Generalmente, los préstamos personales no requieren garantías, lo que los hace accesibles para una mayor cantidad de personas. Sin embargo, es importante verificar los requisitos específicos de cada banco.

Interseguro: Líder en seguros de vida y rentas vitalicias

Interseguro es una de las aseguradoras más destacadas en Perú, con más de 25 años de experiencia respaldada por el Grupo Intercorp. 

La compañía se especializa en diferentes seguros, como seguro de vida, rentas vitalicias y otros productos que ofrecen protección financiera a más de 2.7 millones de clientes. 

Su enfoque en brindar soluciones simples y accesibles ha consolidado su posición en el mercado, con un fuerte compromiso hacia la eficiencia y la innovación. 

Interseguro se distingue por su agilidad en la atención al cliente, tanto a través de sus canales digitales como en sus oficinas físicas, asegurando que sus usuarios puedan avanzar con seguridad en todas las etapas de la vida.