Empresas de Seguro: En qué Fijarte al Elegir Una

Ya sea que busques un seguro de vida, un seguro de salud o un seguro de accidentes personales, la aseguradora que elijas se convertirá en tu aliada para enfrentar imprevistos. En el mercado peruano existen diversas empresas de seguros, pero ¿cómo saber cuál es la mejor opción para ti? A continuación, te ofrecemos una guía sobre los aspectos clave en los que debes fijarte al elegir una empresa de seguros.

 

El mercado peruano está lleno de opciones y cada compañía propone beneficios distintos, por lo que saber en qué factores fijarte marca la diferencia entre contratar una protección real o solo un papel más.

Solidez financiera y reputación

Es fundamental verificar que la aseguradora tenga la capacidad financiera para responder cuando la necesites.

Revisa su trayectoria en el mercado. Una empresa con solvencia comprobada podrá pagar los siniestros incluso en situaciones difíciles.

Asimismo, asegúrate de que la compañía esté autorizada y supervisada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), lo cual indica que opera bajo la ley y con estándares adecuados.

La reputación también cuenta: busca opiniones de otros clientes en internet y fíjate si hay un patrón de quejas (por ejemplo, demoras en pagos de siniestros o mal servicio).

Un exceso de comentarios negativos puede ser una señal de alerta. Por otro lado, empresas con buenas referencias en el mercado, Interseguro, por ejemplo, destaca por su presencia sólida y enfoque en la innovación en Perú, suelen generar mayor confianza desde el inicio.

Variedad de seguros y opciones personalizadas

Las necesidades de protección varían de una persona a otra. Es conveniente elegir una compañía que ofrezca una amplia gama de seguros personales, como pólizas de vida, salud, accidentes e incluso ahorro, para que puedas encontrar todo en un mismo lugar.

Una aseguradora con múltiples productos te permite centralizar tus pólizas con un solo proveedor e incluso acceder a descuentos por pólizas múltiples (por ejemplo, si contratas tu seguro de vida, tu seguro de salud y hasta el SOAT de tu vehículo con la misma empresa, a veces obtienes un mejor precio conjunto).

Coberturas y beneficios incluidos

Analiza qué cubre exactamente cada seguro y hasta qué monto. Un buen plan debe abarcar los riesgos principales y ofrecer beneficios adicionales útiles. A modo de guía, considera lo siguiente en los seguros personales:

Seguro de salud

Debe cubrir atención ambulatoria (consultas médicas, medicamentos), hospitalizaciones, emergencias y tratamientos complejos.

Muchas pólizas incluyen coberturas específicas como maternidad, atención oncológica, chequeos preventivos e incluso servicios de telemedicina o atención domiciliaria. Revisa la red de clínicas afiliadas y si cubre enfermedades graves sin trabas.

Seguro de vida

Asegúrate de que la suma asegurada sea suficiente para proteger a tus beneficiarios en caso de tu falta.

Algunas pólizas de vida incluyen adelantos por enfermedad terminal o cobertura por invalidez permanente, lo cual puede ser un valor agregado importante.

Verifica también cómo y en qué casos se paga la indemnización a tus seres queridos, y si existe algún periodo de carencia o exclusiones (por ejemplo, algunos seguros de vida pueden excluir fallecimientos por ciertas causas durante los primeros años).

Seguro de accidentes personales

Este seguro debe ofrecer una indemnización en caso de muerte accidental o invalidez permanente causada por un accidente, así como cubrir gastos médicos de emergencia.

La póliza ideal cubrirá desde fracturas o lesiones graves hasta asistencia en rehabilitación, y a veces incluye un monto para gastos de sepelio si ocurriera lo peor.

Es un producto pensado para eventos súbitos, por lo que conviene revisar qué tipo de accidentes específicos están contemplados y cuáles podrían estar excluidos (por ejemplo, algunos pueden no cubrir deportes de alto riesgo a menos que contrates una extensión).

Además de las coberturas principales, revisa los beneficios adicionales que ofrezca la aseguradora. Por ejemplo, ciertos seguros de salud reembolsan gastos en medicinas u ofrecen programas de bienestar (nutrición, descuentos en gimnasios), y en seguros de vida a veces se incluyen servicios de asesoría financiera o asistencia funeraria.

Estos extras pueden marcar la diferencia en tu experiencia como cliente y en el valor que recibes por tu prima.

Costo de la prima y condiciones de pago

El precio de un seguro (la prima) obviamente importa, pero no te dejes guiar solo por la opción más barata.

Lo importante es la relación costo-beneficio: comparar lo que pagas con lo que obtendrías en caso de un siniestro.

Una prima muy baja puede significar cobertura insuficiente o altos deducibles/copagos que terminarían saliendo caros cuando necesites usar el seguro. Al cotizar, pide detalles de todos los costos asociados: la prima, el deducible (monto que tú asumes al presentarse un siniestro, si aplica), y posibles copagos por cada atención en seguros de salud.

Por ejemplo, en un seguro médico privado podrías tener que pagar un copago por consulta o por día de hospitalización; es mejor saberlo de antemano para evitar sorpresas.

Lee siempre la letra pequeña sobre períodos de carencia (tiempo inicial en que no puedes usar ciertas coberturas) y límites de reembolso.

La transparencia en estos términos es señal de que la aseguradora juega limpio. Recuerda: más que el precio en sí, fíjate en el valor que ofrece la póliza por ese precio.

Atención al cliente y facilidad en los procesos

Un seguro realmente demuestra su valor en los momentos críticos, por eso el servicio al cliente de la empresa es clave.

Investiga cómo atiende la aseguradora a sus clientes: ¿Tienen canales de contacto disponibles 24/7 como teléfono de emergencias, chat o atención por WhatsApp? ¿Cuentan con ejecutivos que te orienten cuando tengas un problema?

La rapidez y calidez en la atención pueden marcar la diferencia cuando estás atravesando una emergencia médica o un accidente.

También es esencial conocer cómo es el proceso de reclamos (siniestros). Pregunta cuál es el procedimiento para hacer efectivo el seguro si ocurre un incidente: qué documentos necesitas presentar, cuánto tiempo suelen demorar en aprobar y pagar un siniestro, etc.

Las compañías confiables suelen tener procedimientos claros y ágiles para estos trámites, minimizando el estrés en momentos difíciles.

En la era digital, también es un plus que la aseguradora ofrezca herramientas tecnológicas para facilitarte la vida: por ejemplo, una aplicación móvil para ver tus pólizas, pagar en línea o reportar un accidente desde tu celular, o una página web donde puedas consultar el estado de un reembolso.

Las aseguradoras que invierten en innovación (como es el caso de Interseguro, que ha desarrollado plataformas digitales para la gestión de seguros) te brindan una experiencia más ágil y transparente, algo que sin duda apreciarás cuando necesites usar tu póliza.

Descuentos y programas de fidelización

Algunas aseguradoras premian a los clientes responsables o con varios productos contratados. Infórmate sobre posibles descuentos o promociones vigentes.

Estas ventajas son convenientes si buscas optimizar tu presupuesto familiar o incluso el de tu negocio, en caso decidas asegurar tanto tu vida personal como algún bien relacionado a tu actividad.

Por ejemplo, algunas ofrecen descuentos en el seguro vehicular si no realizas muchos reclamos en el año. Otras pueden reducir la prima del seguro de vida si también aseguras a tu cónyuge con la misma póliza.

Incluso es común el descuento por múltiple póliza (por tener más de un seguro con la misma compañía, como vida + salud, o salud + accidentes).

También podrías encontrar programas de recompensas o beneficios en diferentes servicios. No temas preguntar a tu asesor o al agente de la aseguradora qué beneficios adicionales ofrecen por ser cliente; a veces estas promociones no están a simple vista, pero pueden ahorrarte dinero o darte ventajas.

Legalidad y respaldo regulatorio

Por último, pero muy importante, verifica que la empresa que elijas sea formal y esté correctamente regulada.

En Perú, toda aseguradora debe estar inscrita en la SBS, que es la entidad gubernamental que supervisa a las compañías de seguros.

Esto te asegura que la empresa cumple requisitos estrictos de patrimonio, reservas y buenas prácticas. La misma SBS recomienda informarse sobre las compañías autorizadas y revisar bien sus condiciones (coberturas, exclusiones, etc.) antes de contratar un seguro.

Desconfía de ofertas de “seguros” informales o de empresas de dudosa procedencia que no aparezcan en el registro de la SBS, por más atractivas que parezcan sus primas.

Contratar un seguro con una entidad no autorizada puede significar perder tu dinero y quedarte sin protección real cuando ocurra un incidente.

Adapta la elección a tus necesidades

Todos estos factores deben evaluarse a la luz de tus necesidades particulares y las de tu familia. Antes de decidirte por una empresa o por un plan específico, toma en cuenta estos pasos prácticos:

Define tus prioridades de protección

Haz una lista de qué riesgos te preocupan más. ¿Buscas resguardar principalmente la estabilidad económica de tu familia en caso de faltar (seguro de vida)? ¿Te inquieta más cubrir gastos médicos elevados ante alguna enfermedad o emergencia (seguro de salud)? ¿O quieres estar prevenido ante accidentes inesperados que puedan ocurrir en tu día a día (seguro de accidentes personales)?

Tener claras tus prioridades te ayudará a enfocar la búsqueda en las coberturas correctas. Por ejemplo, una persona joven sin dependientes quizá priorice un buen seguro de salud sobre uno de vida, mientras que alguien con hijos pequeños probablemente dará mucha importancia a un seguro de vida robusto.

Considera tu situación actual y riesgos específicos

Analiza tu entorno y estilo de vida. Si viajas con frecuencia en auto o moto, un seguro de accidentes personales y uno de salud con buena cobertura de emergencias sería vital.

Si tienes antecedentes familiares de ciertas enfermedades, asegúrate de que el seguro de salud cubra esos padecimientos o tratamientos especializados.

También evalúa riesgos ambientales: por ejemplo, en zonas donde los accidentes de tránsito son comunes, resulta muy útil contar con cobertura amplia de accidentes; o si practicas algún deporte riesgoso, tal vez te convenga incluir esa cobertura específica en tu póliza de accidentes.

Cada persona es diferente, y por eso debes buscar una aseguradora que permita adaptar la póliza a tu perfil.

Compara opciones antes de decidir

No es recomendable quedarse con la primera cotización que recibas. Cotiza con varias compañías para tener un panorama completo.

Hoy en día, puedes solicitar cotizaciones en línea fácilmente; incluso existen websites comparadores de seguros donde ingresas tus datos y obtienes varias ofertas para comparar.

Fíjate en las diferencias de primas, pero también en las coberturas, condiciones y límites de cada propuesta.

A veces, por un precio ligeramente mayor, una compañía puede ofrecerte el doble de cobertura en ciertos rubros, o un servicio posventa superior.

Si tienes dudas, puedes consultar con un asesor de seguros independiente de confianza, quien te puede orientar sobre qué aseguradora tiene mejor historial o cuál plan se ajusta mejor a lo que buscas.

Revisa pólizas existentes o coberturas obligatorias

No olvides considerar si ya cuentas con alguna protección. Por ejemplo, si estás afiliado a EsSalud (seguro público de salud) o al SIS, estos te brindan cierta cobertura básica; un seguro privado de salud en ese caso serviría para complementar y darte acceso a clínicas privadas y mayores beneficios.

Asimismo, si tienes un seguro de vida por parte de tu empleo (muchas empresas ofrecen seguro de vida u otros colectivos), tal vez quieras complementarlo con una póliza individual que puedas mantener aunque cambies de trabajo.

Identifica estos factores para no duplicar coberturas innecesariamente, pero tampoco quedarte corto pensando que “ya tienes algo” cuando podría no ser suficiente. La idea es que el seguro que contrates cierre las brechas de protección que pudieras tener.

Puedes profundizar más en este artículo sobre los tipos de seguros de salud.

Un seguro es una inversión en tranquilidad

Como bien recuerda la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (APESEG), nadie está libre de enfermarse o sufrir un accidente, y la mejor forma de cubrir esos riesgos es contando con un buen seguro.

Los imprevistos llegan sin avisar, y tener un respaldo financiero hace la diferencia entre sobrellevar la situación o verla agravada por problemas económicos.

Un seguro de vida adecuado, por ejemplo, garantiza que si tú faltas, tu familia podrá mantenerse económicamente y salir adelante sin deudas impagables.

Un seguro de salud previene que una hospitalización o cirugía de emergencia vacíe tus ahorros, porque la aseguradora asumirá gran parte de esos costos.

Y un seguro de accidentes personales te brinda indemnización y asistencia en caso de una lesión grave o discapacidad por un accidente, de modo que no tengas que enfrentar solo los gastos médicos o la pérdida de ingresos laborales.

En resumen, contratar un seguro no es un gasto innecesario, sino una inversión en tranquilidad y seguridad financiera para ti y tu familia.

Por todo ello, resulta esencial contar con una aseguradora confiable que realmente cumpla lo que promete.

Busca una empresa con años de experiencia, clientes satisfechos y un compromiso real con el bienestar de las personas.

En un mercado cada vez más diverso, elegir un socio sólido es clave para que tu inversión en seguros cumpla su propósito.

Compañías como Interseguro, por ejemplo, combinan solidez financiera, variedad de productos en seguros de vida y salud, y un fuerte enfoque en el cliente.

Al elegir una aseguradora con esas características, tendrás la certeza de que más que comprar una póliza, estarás ganando un aliado que te respaldará cuando más lo necesites.

En definitiva, tómate el tiempo de evaluar las opciones con calma y ten presente todos los factores mencionados: así podrás elegir la empresa de seguros que mejor se ajuste a ti, y disfrutar de la tranquilidad de estar protegido por la mejor opción.