Seguro de Desgravamen: Qué Es y Cuáles son los Beneficios

Seguramente ha oído hablar de este término si tiene deudas con una institución financiera, o tal vez está familiarizado con él pero no conoce completamente su funcionamiento. E

stamos hablando del seguro de desgravamen, un compromiso por el cual la entidad financiera le cobra para garantizar el pago de su deuda en caso de fallecimiento.

Pero, ¿cómo opera este seguro? A continuación, responderemos algunas preguntas para que usted comprenda claramente qué está pagando y, lo que es más importante, comprenda de manera precisa en qué consiste el seguro de desgravamen.

¿Qué implica el seguro de desgravamen y por qué es relevante?

Como mencionamos previamente, el seguro de desgravamen tiene como finalidad principal saldar la deuda con una entidad financiera en caso de que la persona asegurada fallezca. Esto beneficia a sus herederos al liberarlos de la responsabilidad de pagar dicho crédito. En otras palabras, si la persona asegurada fallece o sufre una invalidez total y permanente debido a enfermedad o accidente, el seguro proporciona cobertura.

La Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) destaca que este seguro se centra en la vida del asegurado y no tiene como objetivo proteger su patrimonio.

¿Cuándo se pone en marcha el seguro de desgravamen?

El seguro de desgravamen se activa al ocurrir el fallecimiento o, en el caso de invalidez total del asegurado, liberando automáticamente a los familiares de la deuda.

Lo único que los herederos deben hacer es dirigirse a la entidad financiera, donde recibirán instrucciones sobre la documentación requerida.

Si el incidente cumple con los términos de la póliza, la aseguradora proporcionará a la entidad bancaria los fondos necesarios para cubrir la deuda.

En el caso de contar con una póliza endosada al banco, la entidad bancaria liquidará el saldo pendiente de la deuda y el resto del beneficio será reclamado por los beneficiarios a través de la compañía de seguros.

¿Es obligatorio tener un seguro de desgravamen?

No, el seguro de desgravamen no es obligatorio. Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, las normativas actuales no establecen su contratación como un requisito obligatorio. No obstante, algunas instituciones financieras pueden requerirlo como una condición necesaria para la aprobación de un préstamo.

¿Qué incluye exactamente la cobertura y las cláusulas del seguro de desgravamen?

Los productos de seguro de desgravamen varían en sus coberturas. Algunos proporcionan cobertura exclusivamente en caso de fallecimiento, mientras que otros distinguen entre muerte natural y accidental. Además, algunos seguros pueden ofrecer coberturas adicionales, como invalidez total permanente o protección contra el desempleo.

La extensión de la cobertura depende de lo que esté especificado en la póliza, por lo tanto, es esencial que revise el contrato y consulte con el personal de la compañía de seguros para aclarar cualquier pregunta que pueda tener.

¿Por cuánto tiempo permanece activo el seguro de desgravamen?

El seguro de desgravamen se mantiene vigente durante toda la duración del crédito, siempre y cuando exista una deuda pendiente con el banco.

¿Cuáles son los dos tipos de seguro de desgravamen?

Existen dos tipos de seguro de desgravamen:

🔵 Desgravamen de Saldo Deudor: Cubre únicamente la cantidad que se adeuda a la institución financiera en la fecha del fallecimiento del asegurado.

🔵 Desgravamen de Monto Inicial: En este caso, la aseguradora pagará el saldo adeudado a la empresa financiera, además del monto original del crédito que fue cancelado antes del fallecimiento del asegurado a sus beneficiarios.

¿Es posible sustituir el seguro de desgravamen con otro seguro de vida?

Dado que el seguro de desgravamen no es obligatorio, tiene la libertad de elegir su aseguradora para este fin. Si ya dispone de un seguro de vida, puede endosarlo al banco, siempre que cumpla con los requisitos mínimos estipulados por la entidad financiera. 

Las condiciones necesarias para el endoso son que el beneficio sea mayor que la deuda, el plazo del seguro sea superior al plazo de la deuda y que las condiciones de cobertura sean idénticas.

En resumen, el seguro de desgravamen es una opción importante a considerar al adquirir un crédito, ya que puede proporcionar seguridad financiera a los beneficiarios en caso de fallecimiento o invalidez del asegurado. Aunque no es obligatorio, es fundamental entender sus términos y condiciones, así como la posibilidad de endosar otro seguro de vida que cumpla con los requisitos establecidos por la entidad financiera. La elección de un seguro adecuado puede brindar tranquilidad a las personas y sus familias en momentos difíciles.