En Qué Fijarte al Contratar un Seguro de Vida con Desgravamen

Si estás por sacar un préstamo, ya sea hipotecario, vehicular o personal, seguramente te han hablado del seguro de desgravamen. Y tal vez te parezca un trámite más. Pero en realidad, es mucho más que eso: es la protección que evita que una deuda se convierta en una carga para tu familia en caso fallezcas o sufras una invalidez total.

Por eso, no se trata solo de aceptar el primer seguro que te ofrezca el banco. Conviene mirar con detenimiento las condiciones, las coberturas y los costos.

Porque elegir bien este seguro no solo es una decisión financiera, también es una muestra de previsión y responsabilidad.

Aquí te contamos en qué debes fijarte antes de contratarlo para que tomes la mejor decisión.

¿Qué es un seguro de vida con desgravamen?

Un seguro de vida con desgravamen es una póliza que se activa cuando el titular de un préstamo fallece o queda con invalidez total y permanente.

En esos casos, la aseguradora se encarga de pagar el saldo pendiente del crédito, liberando así a tus herederos o garantes de asumir esa deuda.

Este tipo de seguro es obligatorio en muchos créditos hipotecarios, y también se solicita en préstamos vehiculares o personales.

Aunque muchas veces se incluye en la cuota del préstamo, lo importante es que sepas qué estás contratando y por qué.

Al final, el objetivo es simple: proteger a los tuyos de un problema económico inesperado.

¿Por qué es importante fijarte bien antes de contratar un seguro de vida con desgravamen?

Porque no todos los seguros de desgravamen son iguales. Y aunque el banco te ofrezca uno por defecto, tienes derecho a elegir la opción que más te convenga.

Algunos seguros tienen coberturas limitadas. Otros no cubren ciertas enfermedades. Algunos cobran más sin ofrecer nada adicional. 

Por eso, es clave que compares, y que no te conformes solo con lo que te ofrecen por defecto.

Recuerda: estás pagando por un respaldo que podría marcar la diferencia para tu familia en un momento difícil. Vale la pena hacerlo bien.

Cobertura: ¿Qué protege realmente el seguro?

Este es uno de los puntos más importantes. ¿El seguro solo cubre fallecimiento? ¿O también invalidez total y permanente? ¿Hasta qué edad estás cubierto? ¿Cubre enfermedades preexistentes?

Una buena cobertura debería incluir:

• Fallecimiento por cualquier causa (natural o accidental).

• Invalidez total y permanente por enfermedad o accidente.

• Ciertas enfermedades graves, en algunos casos.

Verifica también si hay un límite de edad para que el seguro se mantenga vigente (por ejemplo, hasta los 70 o 75 años) y si hay exclusiones que podrían dejarte sin cobertura.

Exclusiones: ¿Qué situaciones no están cubiertas?

Como en cualquier seguro, existen situaciones específicas que no están cubiertas. Y es fundamental que las conozcas antes de firmar.

Algunas exclusiones comunes pueden ser:

• Fallecimiento por suicidio.

• Fallecimiento por una enfermedad preexistente no declarada al momento de la contratación.

• Accidentes ocurridos bajo los efectos del alcohol o drogas ilegales.

• Participación en actividades de alto riesgo, como deportes extremos o profesiones peligrosas.

Lee con atención la “letra chica” del contrato y no dudes en preguntar. Saber de antemano en qué casos no estarás cubierto te ayuda a tomar una decisión más informada.

Costo del seguro: ¿Incluido o adicional?

Una de las preguntas más frecuentes al contratar un crédito es: ¿Este seguro ya está incluido en mi cuota o es un costo aparte? La respuesta depende del tipo de crédito y de la entidad financiera.

En muchos casos, el seguro de desgravamen se incluye dentro de la cuota mensual del préstamo, como parte del paquete del crédito. Pero eso no significa que no puedas conocer su valor o comparar si estás pagando un precio justo.

Pide el desglose detallado de tu cuota y pregunta:

• ¿Cuánto estoy pagando por el seguro cada mes?

• ¿Este monto cambia a lo largo del tiempo?

Saber exactamente cuánto pagas y qué estás recibiendo a cambio es clave para asegurarte de que no estás aceptando un costo innecesario o desproporcionado.

Forma de pago y vigencia

Otro punto clave al contratar un seguro de desgravamen es cómo y por cuánto tiempo vas a pagar. Este seguro se paga durante toda la vigencia del crédito, pero hay algunos detalles que conviene revisar.

Por ejemplo si el pago del seguro se hace mensualmente junto con la cuota o qué pasa si cancelas anticipadamente el préstamo.

Requisitos de contratación: ¿Qué te van a pedir?

Contratar un seguro de vida con desgravamen es relativamente simple, pero igual existen ciertos requisitos que deberías conocer desde el inicio.

Por ejemplo:

• En algunos casos, solo necesitas llenar una declaración jurada de salud.

• En otros, dependiendo del monto y tu edad, puede que te pidan un examen médico simple.

• También puede variar si se trata de un crédito individual o con co-titular: cada uno debe estar cubierto.

No omitas información en la declaración de salud, ya que podría afectar la validez del seguro en el futuro. Siempre es mejor declarar cualquier condición médica, aunque te parezca menor. La transparencia te protege.

Otros aspectos importantes que debes revisar

Declaración de salud

Al contratar un seguro de desgravamen, es común que la aseguradora te pida completar una declaración jurada de salud. En este formulario debes indicar tu estado de salud actual, incluyendo si tienes alguna enfermedad preexistente.

¿Por qué es importante? Porque si omites o falseas información, la aseguradora podría anular la póliza en caso de siniestro, dejando a tu familia sin protección.

En algunos casos, según tu edad o el monto del préstamo, también podrían solicitarte un examen médico previo. No es algo negativo: es parte del proceso para asegurarse de que el seguro sea justo y adecuado para tu perfil.

Edad límite

Cada aseguradora establece una edad máxima para contratar el seguro de desgravamen, que suele rondar entre los 64 y 70 años, dependiendo del tipo de póliza.

Por eso, antes de avanzar con la contratación, verifica si cumples con el rango de edad permitido. También revisa hasta qué edad se mantiene la cobertura activa. Esta información suele estar en la póliza o en la ficha informativa del seguro.

Moneda del contrato

Un detalle técnico, pero fundamental: el seguro de desgravamen debe contratarse en la misma moneda en la que se emitió el crédito.

Si tu préstamo está en soles, el seguro debe estar en soles. Si el préstamo es en dólares, el seguro también. Esto garantiza que, en caso de fallecimiento o invalidez, la deuda se cubra correctamente, sin problemas de conversión o diferencias de tipo de cambio.

¿Tu cónyuge también debe estar cubierto?

Esto depende de si el préstamo está a nombre de ambos. Si tu cónyuge o conviviente figura como co-deudor en el crédito, es probable que también deba estar cubierto por el seguro.

La cobertura para ambos puede variar según la aseguradora, así que verifica si la póliza contempla protección para los dos y cómo se distribuye el costo.

Interseguro te acompaña

El seguro de desgravamen no es un trámite más. Es una decisión que puede marcar la diferencia en los momentos más difíciles. Por eso, vale la pena elegir bien: fijarte en la cobertura, las exclusiones, el costo, la forma de pago y las condiciones del contrato.

En Interseguro, puedes cotizar un seguro de desgravamen individual con total claridad, asesoría especializada y opciones que realmente se ajustan a ti. Así, proteges lo que más importa: tu familia y su tranquilidad.