¿Qué cubre exactamente el SOAT y qué no cubre?

Conducir un vehículo en Perú implica una serie de responsabilidades, y entre ellas, contar con un SOAT vigente es quizás una de las más importantes.

El Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito no es solo un requisito legal, sino una herramienta fundamental de protección social que garantiza atención médica inmediata a las víctimas de accidentes de tránsito, independientemente de quién tuvo la culpa.

Sin embargo, existe mucha confusión sobre qué situaciones están realmente cubiertas por este seguro y cuáles quedan fuera de su alcance. Aclaremos estos puntos para que puedas entender exactamente qué respaldo te ofrece el SOAT.

La protección fundamental que ofrece el SOAT

A diferencia de otros seguros, el SOAT tiene una característica especial: su cobertura es inmediata y sin investigación previa. Esto significa que ante un accidente, las víctimas reciben atención médica urgente sin cuestionamientos sobre responsabilidades, lo cual puede marcar la diferencia entre la vida y la muerte en momentos críticos.

El SOAT está diseñado exclusivamente para proteger a las personas, no a los bienes materiales. Su propósito es cubrir los daños corporales que sufran los ocupantes de un vehículo y peatones afectados en un accidente de tránsito.

Lo más destacable es que no existe un límite para el número de víctimas que pueden ser cubiertas en un mismo siniestro.

¿Qué cubre el SOAT?

El SOAT ofrece cinco tipos de coberturas específicas para las víctimas de accidentes de tránsito, cada una con montos máximos establecidos según la normativa vigente en Perú para 2024:

En caso de fallecimiento, el SOAT proporciona una indemnización de 4 UIT (equivalente a S/19,800 en 2024) a los herederos legales de la víctima. Este monto busca apoyar económicamente a la familia que enfrenta esta pérdida irreparable.

Para situaciones de invalidez permanente, la cobertura alcanza hasta 4 UIT, cuyo monto específico se determina según el grado y tipo de invalidez sufrida. Esta indemnización resulta crucial para quienes deben adaptar su vida a nuevas condiciones físicas permanentes.

En los casos de incapacidad temporal, el seguro contempla pagos diarios hasta alcanzar 1 UIT, permitiendo a la persona afectada sobrellevar el periodo durante el cual no puede realizar sus actividades habituales.

Quizás uno de los aspectos más valorados del SOAT son los gastos médicos, que cubren hasta 5 UIT (S/24,750) e incluyen atención hospitalaria, quirúrgica y farmacéutica. Esta cobertura garantiza que cualquier víctima reciba tratamiento inmediato sin preocuparse por los costos iniciales.

Finalmente, el SOAT también considera los gastos de sepelio hasta por 1 UIT (S/4,950), aliviando la carga financiera en momentos de duelo para las familias.

Limitaciones importantes: lo que el SOAT no cubre

Tan importante como conocer las coberturas es entender las exclusiones del SOAT. Muchos conductores confunden este seguro obligatorio con un seguro vehicular completo, lo que genera expectativas incorrectas sobre su alcance.

El SOAT no cubre bajo ninguna circunstancia los daños materiales al vehículo, sea el tuyo o el de terceros. Tampoco cubre otros bienes que pudieran verse afectados durante un accidente. Esta es quizás la exclusión más importante que debes tener presente.

Otra limitación significativa es su validez territorial: el SOAT solo tiene vigencia dentro del territorio peruano. Si planeas viajar al extranjero con tu vehículo, necesitarás contratar un seguro adicional que te brinde cobertura internacional.

Un aspecto que genera confusión es el lucro cesante. El SOAT no contempla compensación económica por los días que una persona deja de trabajar durante su recuperación.

Si bien cubre los gastos médicos y ofrece indemnización por incapacidad, no reemplaza los ingresos perdidos durante este periodo.

Es fundamental comprender que el SOAT no reemplaza al seguro vehicular regular. Mientras que el SOAT se enfoca exclusivamente en daños personales, un seguro vehicular completo puede cubrir daños materiales, robo, responsabilidad civil y otras situaciones que quedan fuera del alcance del seguro obligatorio.

Ejemplos prácticos para entender mejor

Para ilustrar con mayor claridad cuándo aplica el SOAT y cuándo no, veamos algunos ejemplos cotidianos:

Imagina que sufres un choque donde resultan heridos tanto tú como el conductor del otro vehículo. En este caso, el SOAT cubrirá los gastos médicos de ambos conductores y de cualquier pasajero o peatón afectado, independientemente de quién haya tenido la culpa. Sin embargo, la reparación de ambos vehículos no está cubierta.

Otro escenario común: tu vehículo estacionado sufre daños por otro conductor que se da a la fuga. En esta situación, el SOAT no te servirá para reparar tu auto, ya que solo cubre daños personales, no materiales.

Consideremos un tercer caso: un familiar tuyo sufre lesiones mientras viajaba como pasajero en tu vehículo durante un accidente. El SOAT cubrirá sus gastos médicos hasta los límites establecidos, incluso si tú fuiste responsable del accidente.

Lamentablemente, según estadísticas recientes, aproximadamente el 40% de los vehículos en Perú circulan sin un SOAT vigente, lo que representa un grave riesgo tanto para sus ocupantes como para otros usuarios de las vías. Esta realidad refuerza la importancia de mantener siempre al día este seguro obligatorio.

La importancia de mantener tu SOAT vigente

Circular sin SOAT no solo te expone a multas considerables, sino que principalmente deja desprotegidas a todas las personas que podrían verse afectadas en un accidente donde participe tu vehículo.

Además, en caso de un siniestro, serías personalmente responsable de cubrir todos los gastos médicos e indemnizaciones que el seguro habría cubierto.

La renovación oportuna del SOAT es una responsabilidad que va más allá de cumplir con la ley; representa un compromiso con la seguridad vial y con la protección de quienes comparten las calles contigo diariamente.

En Interseguro entendemos la importancia de este seguro obligatorio y te ofrecemos un proceso sencillo para adquirir o renovar tu SOAT, con la tranquilidad de contar con el respaldo de una aseguradora comprometida con tu protección y la de todos los peruanos.

¿Necesitas renovar tu SOAT o tienes dudas adicionales sobre sus coberturas? Contáctanos hoy mismo y déjanos ayudarte a conducir con la tranquilidad que tú y tu familia merecen.