Qué Es la Libertad Financiera: Y Cómo Conseguirla

La aspiración a la libertad financiera es común entre muchos de nosotros, pero ¿qué implica realmente? A pesar de los mensajes del mundo financiero, en Interseguro sostenemos que la libertad financiera adquiere matices únicos para cada individuo. 

El camino hacia este objetivo puede variar según la personalidad, estilo de vida, cultura y metas de corto y largo plazo de cada uno. 

En este espacio, exploraremos diversas perspectivas sobre la libertad financiera, identificaremos posibles obstáculos en el camino y ofreceremos pasos concretos para alcanzar esa anhelada independencia económica. ¡Comencemos!

¿Qué es la libertad financiera?

 Excelente interrogante. ¿La respuesta? Varía según a quién consultes. Algunos argumentarán que la libertad financiera radica en poseer suficiente riqueza para liberarse de las preocupaciones monetarias. 

Sin embargo, el concepto de libertad abarca distintos significados para diferentes individuos. Su comprensión está influenciada por una serie de factores, como sus metas, estilo de vida, ubicación y edad.

Para iniciar la reflexión, aquí se presentan algunos criterios que le permitirán definir cómo se manifiesta la libertad financiera para ti:

🔵 Mantener un ingreso confiable y sentir el control de sus asuntos financieros.

🔵 Estar encaminado hacia la realización de sus objetivos económicos.

🔵 Contar con ahorros suficientes en caso de contingencias.

🔵 Disponer de recursos adecuados para abrazar un estilo de vida específico.

🔵 En conjunto, todo esto contribuye a un estado de bienestar financiero general y a la confianza: tener los medios necesarios para satisfacer sus necesidades y deseos sin inquietudes ni tensiones.

Esta es nuestra perspectiva amplia de la libertad financiera: tener la capacidad de manejar con facilidad sus recursos monetarios y su vida de acuerdo a sus preferencias.

¿Qué te brinda una sensación de libertad económica? 

¿Puede el dinero adquirirte la libertad? No en términos literales, pero puede proporcionarte los medios necesarios para sentirte más cómodo y satisfecho. Para algunos, la libertad financiera se traduce en disponer de recursos suficientes para explorar el Caribe a bordo de un yate. 

Para otros, radica en tener la capacidad de cubrir comodidades básicas o simplemente contar con el flujo de efectivo para llevar a cabo actividades que realmente disfrutan.

Hay quienes luchan por adquirir una vivienda, mientras que otros encuentran alegría viajando por el mundo. Algunos se esfuerzan en trabajar arduamente y ahorrar considerablemente para lograr una jubilación temprana, mientras que otros prefieren invertir sus recursos en experiencias en el presente. 

En esencia, se trata de tomar decisiones coherentes con uno mismo, sin verse constreñido por implicaciones financieras.

Para ayudarte a definir tu propia noción personal de libertad financiera, considera estos puntos:

La libertad de elección

Un elemento crucial de la libertad, sea financiera u otra, es la capacidad de tomar decisiones alineadas con tus deseos y la vida que anhelas. Esto podría significar tener recursos suficientes para gestionar tu tiempo sin restricciones. 

No obstante, esta no es la única interpretación: la libertad de elección también puede implicar avanzar en tu campo laboral para acceder a roles mejor remunerados en el futuro. 

Asimismo, podría manifestarse en la búsqueda de pasiones como el arte, la enseñanza en el extranjero o trabajar en organizaciones sin fines de lucro. Podrías priorizar una carrera que te permita formar una familia o elegir el trabajo independiente en proyectos que te inspiren. 

Estar en una posición que te permita tomar decisiones empodera y representa un tipo esencial de libertad financiera. Además, te da la posibilidad de tomar decisiones significativas y moldear tu manejo financiero según tus valores.

La libertad de seguridad

Aunque algunos valoren la espontaneidad sobre la estabilidad, la sensación de seguridad es algo que la mayoría de nosotros buscamos de alguna manera. 

Desde la perspectiva financiera, la seguridad podría traducirse en un ingreso confiable a largo plazo. 

También podría significar contar con un colchón financiero para imprevistos o asegurar el bienestar de tus hijos y otros familiares que requieran apoyo. Para otros, la seguridad puede abarcar más, como invertir en la propiedad de una casa, contribuir significativamente a fondos de jubilación o contar con fuentes de ingresos pasivos, como inversiones o propiedades de alquiler. 

Sea cual sea tu perspectiva, es valioso cuestionarte qué te brinda seguridad y tomar medidas financieras para alcanzarlo.

La libertad de la aventura

¿Sientes un anhelo por la emoción de lo nuevo? Para muchos, la aventura y la exploración son componentes fundamentales para experimentar la libertad. Ya sea viajar por trabajo o placer, iniciar una nueva y emocionante carrera o tomarte un descanso para explorar el mundo o perseguir pasiones, integrar la aventura en tu vida puede ser tu vía hacia la felicidad. 

Sea lo que sea para ti, es útil considerar cómo la libertad financiera puede brindarte un sentido de aventura. 

Puedes optar por una carrera que te permita explorar el mundo, ya sea mediante viajes de negocios o trabajo remoto. 

Alternativamente, podrías ahorrar consistentemente para unas vacaciones prolongadas, un año sabático o una jubilación temprana, y así lanzarte a explorar nuevos horizontes.

La libertad de comodidad

¿Qué te proporciona confort y bienestar? Algunos pueden definir la comodidad como la capacidad de realizar compras que les generen felicidad y satisfacción, mientras que otros pueden considerarla como contar con suficiente respaldo financiero en cuentas bancarias o fondos de jubilación para mantener un nivel de vida adecuado. 

¿Te sientes más a gusto en el balcón de un apartamento citadino o en el cálido abrazo de un sofá en una casa rural? ¿Prefieres la flexibilidad del alquiler o la seguridad de ser propietario de una vivienda? 

Definir qué significa comodidad para ti y cómo se alinea con tus objetivos financieros es un ejercicio provechoso, sin importar en qué etapa de la vida te encuentres.

La libertad del tiempo

Para muchos de nosotros, tener la capacidad de dedicar el tiempo a nuestras preferencias es fundamental cuando pensamos en libertad financiera: en el trabajo, con la familia, en viajes y en todo lo demás. 

Cómo gastas y ahorras juega un papel esencial en esto. Imagina que sueñas con jubilarte a los 40 o 50 años. Podrías esforzarte en los primeros años de tu carrera para cosechar los frutos de tener tiempo disponible más adelante. 

Quizás optes por un empleo de jornada completa o parcial que te permita invertir más tiempo en tus pasiones, o elijas el trabajo remoto para viajar a diversos lugares.

En última instancia, la libertad financiera se trata de equilibrar tus necesidades y deseos con los recursos actuales o futuros. Luego, se trata de establecer metas para alcanzar el tipo de libertad financiera que más te importa: ya sea tener más tiempo, mayor seguridad o una dosis adicional de aventura. La buena noticia es que no existe una única respuesta correcta, ¡sino diversas formas de concebir una vida satisfactoria!

¿Cuáles obstáculos enfrentamos en busca de la libertad financiera?

En un escenario ideal, todos dispondríamos de suficientes recursos para mantener nuestra felicidad, salud y evitar el estrés financiero. No obstante, somos conscientes de que nuestro mundo está lejos de la perfección, y múltiples factores pueden dificultar el camino hacia la libertad financiera.

En los países más prósperos, un mayor número de personas acceden a oportunidades que facilitan la consecución de la libertad financiera, como heredar riquezas o tener acceso a una educación de calidad. 

Indistintamente de su ubicación geográfica, su posición socioeconómica puede influir en su recorrido hacia la libertad financiera. Aquellos que inician su vida adulta con apoyo parental y una sólida educación tienen mayores posibilidades de alcanzar la libertad financiera por la que luchan, en comparación con quienes carecen de estos beneficios. 

A pesar de los avances prometedores, la desigualdad sigue siendo un obstáculo significativo. Lograr la libertad financiera puede ser un desafío mayor para personas de color, mujeres, miembros de la comunidad LGBTQ+ o individuos con discapacidades. ¡Este es un motivo adicional para luchar por un mundo más equitativo!

Incluso cuando se encuentra en una senda prometedora, nuestro mundo está repleto de volatilidad que puede afectar sus finanzas. Las caídas en los mercados de valores, la inflación, conflictos geopolíticos, problemas en las cadenas de suministro y más, pueden tener un impacto en la economía global. 

En circunstancias extremas, este tipo de perturbaciones globales pueden generar dificultades reales para las personas, como la pérdida de empleo, declives en el mercado inmobiliario, reducción del valor de los fondos de pensiones y mucho más.

Aunque podría ser fácil caer en el pesimismo, parte del logro de la verdadera libertad implica comprender por qué estás luchando y contra qué te enfrentas. De esta manera, estarás mejor preparado para tomar decisiones informadas dentro de tus circunstancias únicas.

Pasos fundamentales para alcanzar la libertad financiera

Después de examinar en detalle la noción de libertad financiera, resulta evidente que hay diversas formas de experimentarla, y cada enfoque es único. 

No obstante, hay consideraciones esenciales que pueden ayudarte a sortear algunos de los desafíos financieros más comunes y a adoptar un enfoque más efectivo en la gestión de tus recursos. Independientemente de la clase de libertad financiera que anheles, aquí tienes una serie de puntos a considerar:

Define tus metas. Identifica cómo visualizas tu vida y cuánto dinero podría ser necesario para concretar esos sueños, tanto en el corto como en el largo plazo.

🔵 Elimina las deudas de alto interés con la mayor celeridad posible. Las deudas pueden enturbiar la celebración, especialmente las deudas de tarjetas de crédito con intereses elevados. Si te encuentras en esta situación u otra similar, esfuérzate por liquidarlas rápidamente para liberar tanto tu mente como tu cuenta bancaria.

 

🔵  Crea un fondo para emergencias. La vida es impredecible, y en esos momentos de imprevistos, es mejor estar preparado con al menos tres meses de gastos esenciales ahorrados. Gastos inesperados, como reparaciones en el hogar, emergencias médicas o problemas con el vehículo, pueden generar desafíos financieros, por lo que es crucial ahorrar para enfrentar estas situaciones.

 

🔵 Contribuye a planes de jubilación. Ya sea que desees seguir trabajando indefinidamente o tengas planes de recorrer el mundo a los 60 años, la planificación para la jubilación es un aspecto crucial para garantizar tu bienestar financiero a largo plazo. Aprovecha los programas de jubilación ofrecidos por tu empleador o establece tu propia cartera de inversiones para incrementar tus ahorros.

🔵  Adquiere una vivienda propia. Si bien esta opción puede no ser viable para todos, si tienes la capacidad económica, invertir en una propiedad, ya sea apartamento o casa, puede ser una excelente forma de acumular riqueza. A medida que envejeces, ahorrarás en costos de vivienda y, si tienes hijos, tendrás un activo para transmitir.

🔵  Invierte lo que puedas, siempre que puedas. Un sendero hacia el éxito financiero implica generar ingresos pasivos. Esto podría manifestarse en ganancias provenientes de propiedades en alquiler que poseas o en fondos acumulados en cuentas de inversión. Aunque conlleva sus propios riesgos, invertir puede ser una vía efectiva para acumular riqueza.