Educación Financiera en el Perú: Cómo Puedes Informarte

La educación financiera es cada vez más importante en el Perú, sobre todo si piensas en cómo manejar tu dinero para alcanzar metas a largo plazo como comprar una casa, pagar estudios o asegurar tu jubilación. Sin embargo, las cifras muestran que aún falta mucho camino por recorrer.

 

La buena noticia es que hoy cuentas con recursos gratuitos y accesibles para mejorar tu conocimiento: desde información de organismos como la SBS y el Banco Central, hasta contenidos de empresas privadas, que acercan conceptos financieros de manera sencilla y práctica.

Lo importante es que empieces paso a paso, con acciones simples como organizar tu presupuesto, entender tus deudas y buscar información confiable antes de tomar decisiones. 

Así, poco a poco, estarás construyendo la base para una vida financiera más segura y con menos sobresaltos.

¿Por qué es importante la educación financiera en el Perú?

Una adecuada educación financiera te permite tomar decisiones inteligentes sobre ahorro, endeudamiento e inversiones.

No se trata solo de saber cuánto gastas al mes, sino de entender cómo funcionan los productos financieros, cómo protegerte frente a imprevistos y cómo organizar tu dinero para alcanzar metas importantes.

En un país como el nuestro, donde muchas familias viven al día o recurren al sector informal, conocer cómo funciona el dinero puede marcar una enorme diferencia en tu calidad de vida.

Los datos lo confirman: solo el 13 % de los peruanos adultos alcanza un nivel alto de educación financiera, mientras que el 46 %, se ubica en un nivel intermedio, lo que significa que más de la mitad de la población necesita reforzar sus conocimientos para tomar mejores decisiones financieras.

Además, la misma encuesta muestra que apenas el 21 % de los peruanos puede calcular intereses simples y solo el 42 % ahorra de manera regular según la Encuesta Nacional de Capacidades Financieras 2022.

Estos números revelan una realidad: gran parte de la población no cuenta con las herramientas necesarias para enfrentar emergencias, evaluar deudas o planificar el futuro.

La falta de educación financiera también se refleja en otros aspectos. Por ejemplo, muchos peruanos confían en créditos informales que aplican intereses elevados, lo que agrava su situación económica en vez de ayudarla.

En este contexto, fortalecer la educación financiera llega a ser una necesidad para mejorar la resiliencia económica de las familias y contribuir al desarrollo del país.

Una excelente introducción al tema se encuentra en el artículo ‘Qué Es la Educación Financiera’ de Interseguro, donde se explica con claridad qué significa este término y por qué es tan relevante para tomar decisiones informadas.

¿Por qué es importante para ti informarte sobre finanzas?

La educación financiera no se trata solo de aprender a hacer un presupuesto o calcular intereses. 

Una persona financieramente educada puede:

• Tomar decisiones informadas sobre préstamos, inversiones y seguros

• Protegerse contra estafas y productos financieros abusivos

• Planificar su futuro con mayor seguridad y confianza

• Optimizar sus recursos para alcanzar objetivos personales y familiares

¿Cómo puedes empezar a informarte y mejorar tu educación financiera?

El primer paso para mejorar tu educación financiera no es complejo: se trata de buscar información en fuentes confiables y comenzar a aplicarla en tu día a día.

Lo importante es no quedarte con la idea de que “esto no es para mí”. En realidad, todos podemos aprender a gestionar mejor nuestro dinero, sin importar el nivel de ingresos.

1. Recurre a recursos oficiales y confiables

En el Perú existen instituciones que promueven activamente la educación financiera:

• La SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP) tiene un portal exclusivo donde puedes encontrar simuladores de ahorro, guías sobre productos financieros, y material educativo accesible para cualquier persona. También organiza la Semana Mundial del Ahorro, donde se realizan talleres y charlas gratuitas.

• El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) publica informes y programas que explican conceptos clave como la inflación, el tipo de cambio o la importancia del ahorro, en un lenguaje sencillo.

La ventaja de acudir a estas fuentes es que te aseguras de obtener información clara y regulada, evitando caer en mitos financieros o consejos poco realistas que circulan en redes sociales.

2. Participa en cursos y talleres gratuitos

Hoy en día no necesitas invertir grandes sumas para aprender sobre finanzas personales. 

Existen múltiples opciones gratuitas, tanto presenciales como virtuales:

• La SBS organiza charlas y capacitaciones abiertas al público.

• Universidades locales suelen ofrecer seminarios de economía doméstica y gestión de presupuesto.

• Plataformas globales tienen cursos básicos de finanzas personales a los que puedes acceder sin costo.

Incluso empresas privadas han empezado a sumar esfuerzos en este campo. Interseguro, por ejemplo, desarrolla contenidos digitales enfocados en cómo manejar mejor tu dinero, planificar metas a largo plazo o entender los seguros como una herramienta de protección financiera. 

Estos materiales se adaptan a la vida cotidiana y resultan fáciles de poner en práctica.

3. Aprende de forma autónoma

La autoformación sigue siendo uno de los caminos más efectivos. Puedes comenzar con libros sobre finanzas personales, como Padre Rico, Padre Pobre de Robert Kiyosaki o El Hombre Más Rico de Babilonia de George Clason, que explican conceptos de ahorro e inversión con ejemplos simples.

El artículo ‘Finanzas Personales: Cómo Mejorar las Tuyas’ comparte estrategias clave para evaluar tu situación financiera, crear un presupuesto realista y construir un plan concreto de ahorro e inversión.

También puedes seguir blogs, podcasts o canales de YouTube especializados en finanzas. La clave aquí es mantener un espíritu crítico: antes de aplicar un consejo, revisa si la fuente es confiable y si está adaptada a la realidad peruana.

4. Usa aplicaciones y herramientas digitales

La tecnología es una aliada poderosa. Hoy tienes a disposición apps que te permiten llevar un registro de ingresos y gastos, establecer metas de ahorro e incluso recibir alertas cuando estás gastando más de lo planeado. Algunas aplicaciones te ayudan a organizar tus finanzas de manera visual y sencilla.

Además, los bancos y aseguradoras locales han empezado a ofrecer simuladores online para calcular cuotas de préstamos, comparar tasas de interés o planificar un fondo para emergencias.

Este tipo de herramientas no solo te da control sobre tus números, sino que también te permite experimentar distintos escenarios antes de tomar una decisión.

5. Integra lo aprendido en tu vida cotidiana

De nada sirve acumular información si no la aplicas. Empieza por pequeños pasos. Conforme vayas practicando, los conceptos dejarán de parecer abstractos y se convertirán en hábitos. 

La educación financiera, al final, es como aprender un idioma: cuanto más lo usas, más fácil resulta.

Consejos prácticos para aplicar en tu día a día

Mejorar tu educación financiera no requiere grandes cambios de golpe, sino incorporar hábitos sencillos que marquen la diferencia. 

Aquí tienes algunos consejos que puedes empezar a aplicar hoy:

1. Crea un presupuesto realista. Anota tus ingresos y todos tus gastos (desde los grandes hasta los más pequeños, como el café diario). Esto te permitirá ver en qué se te va el dinero y ajustar lo necesario.

2. Separa un monto fijo para ahorro. No importa si es el 5 % o el 10 % de tus ingresos; lo importante es hacerlo de forma constante. Una buena idea es usar una cuenta separada para no tentarte a gastar ese dinero.

3. Conoce tus deudas y sus tasas de interés. Antes de pedir un préstamo, asegúrate de entender cuánto terminarás pagando en total. Muchas veces el problema no es endeudarse, sino hacerlo sin saber las condiciones.

4. Compara antes de decidir. Ya sea un seguro, una tarjeta de crédito o un fondo de inversión, no te quedes con la primera opción. Hoy existen comparadores en línea y contenidos educativos, como los que ofrece Interseguro, que te ayudan a tomar decisiones informadas.

5. Protege tu información financiera. Cambia tus contraseñas con regularidad, revisa que las apps que uses estén registradas en la SBS y evita compartir tus datos bancarios por canales no seguros.

6. Define metas a corto, mediano y largo plazo. No es lo mismo ahorrar para un viaje que para tu jubilación. Establecer objetivos claros te permitirá elegir las herramientas financieras adecuadas y mantener la motivación.

7. Invierte en tu educación. Dedicar unas horas al mes a leer un libro, seguir un curso gratuito o escuchar un podcast de finanzas puede darte más beneficios que cualquier plan improvisado.

La clave está en la constancia. Al aplicar estos pasos, estarás construyendo un sistema de hábitos que te dará tranquilidad y seguridad financiera a lo largo del tiempo.